DE19681450C2 - Kreditkartentransaktionssystem und Verfahren zur automatisierten Weiterleitung von Mitteilungen über ein Netzwerk - Google Patents

Kreditkartentransaktionssystem und Verfahren zur automatisierten Weiterleitung von Mitteilungen über ein Netzwerk

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DE19681450C2 DE19681450T DE19681450T DE19681450C2 DE 19681450 C2 DE19681450 C2 DE 19681450C2 DE 19681450 T DE19681450 T DE 19681450T DE 19681450 T DE19681450 T DE 19681450T DE 19681450 C2 DE19681450 C2 DE 19681450C2
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Description

Die vorliegende Erfindung betrifft im allgemeinen Systeme zur Durchführung von bargeldlosen Kassensystemtransaktionen. Insbesondere betrifft die Erfindung ein System zur Kommunikation zwischen einem Verkaufsstellenterminal und einer Anzahl von Kreditverifizierungsdiensten. Der jeweilige Verifizierungsdienst wird aufgrund einer Bankidentifikationsnummer ausgewählt, die Organisationen, welche an spezifischen Kartenplänen teilnehmen, vom Kreditkartenadministrator zugewiesen wird.
Aus der EP 0 107 865 A2 ist ein elektronisches System zum Abwickeln von Zahlungen per Scheck oder Kreditkarte bekannt, welches eine zeitaufwendige Bearbeitung derartiger Zahlungsvorgänge durch Bankangestellte weitgehend überflüssig macht. Es sieht eine Kontrollkasse (Cash Register) vor, welche einem Kunden das Eingeben von Zahlungsbeträgen ermöglicht und darüber hinaus ein Kartenlesegerät aufweist, um Daten, z. B. die Bankverbindung, von einer Bankkarte des Kunden einzulesen. Der Kontrollkasse nachgeschaltet ist eine Zahlungsabwicklungseinrichtung welche die vom Kunden eingegebenen und von der Bankkarte ausgelesenen Daten empfängt, diese mit intern gespeicherten Daten gegengeprüft und gegebenenfalls den vom Kunden gewünschten Betrag von seinem Konto abbucht und einem angegebenen Empfängerkonto gutschreibt.
Wenn Banktransaktionen, wie zum Beispiel der Kauf eines Gegenstandes mit einer Kreditkarte, an einem Verkaufsstellenterminal ("POS") begonnen werden, wird eine aus Transaktionsdaten bestehende Mitteilung vom POS- Terminal über ein Computernetzwerk zu einem Verifizierungsdienst gesandt. Das POS-Terminal besitzt die Fähigkeit, den Magnetstreifen an einer Kreditkarte oder plastischen Karte zu lesen (um die Karteninformationen zu akzeptieren), um Daten hinsichtlich der Transaktion von einer Tastatur oder einer anderen Eingabevorrichtung zu akzeptieren und einen Telefonanruf an einen entsprechenden Anschluß zu veranlassen, der auf den Verifizierungsdienst zugreifen kann - für gewöhnlich über ein modernes Kommunikationsnetzwerk, wie zum Beispiel CompuServe. Als Teil der Mitteilung stellt das POS-Terminal Informationen für einen Host-Computer am Kommunikationsnetzwerk zur Verfügung, um eine Verbindung mit einem Host-Computer beim richtigen Verifizierungsdienst (dem Ziel-Host) herzustellen und die Mitteilung zu diesen weiterzuleiten. Insbesondere enthält die Mitteilung eine Bankidentifikationsnummer, die von einem Host am Kommunikationsnetzwerk verwendet wird, um einen Verifizierungsdienst auszuwählen. Eine Bankidentifikationsnummer ist eine einzigartige und individuelle Zahlenreihe, die Organisationen, welche an spezifischen Kartenplänen teilnehmen, vom Kreditkartenadministrator zugewiesen wird.
Bei einer typischen Kreditkartentransaktion werden Transaktionsdaten, die vom POS-Terminal ausgesandt werden, von einem Host-Computer am Kommunikationsnetzwerk verifiziert, bevor dieser versucht, eine Verbindung mit dem Ziel-Host herzustellen. Wenn die Transaktionsdaten ungültig sind, wird eine Mitteilung zum POS-Terminal gesandt, damit die Mitteilung erneut gesendet wird. Wenn die Transaktionsdaten gültig sind, extrahiert der Host am Kommunikationsnetzwerk die Weiterleitungsinformationen aus der Mitteilung und versucht, eine Verbindung mit dem Ziel-Host herzustellen. Wenn die Verbindung erfolgreich ist, kann die Verifizierung der Transaktion abgeschlossen werden.
Bei der Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen ist die Transaktionsgeschwindigkeit wichtig, weil kürzere Transaktionsgeschwindigkeiten eine höhere Anzahl an abgeschlossenen Transaktionen innerhalb einer bestimmten Zeitdauer ermöglichen. Daher ist es ein wichtiges Ziel im Zusammenhang mit Kreditkarteninformationen, die Zeit, welche für den Abschluß einer Transaktion benötigt wird, zu verkürzen. Aufgabe der vorliegenden Erfindung ist es, die Transaktionsverarbeitungszeit weiter zu verkürzen.
Die vorliegende Erfindung verkürzt die Transaktionsverarbeitungszeit weiter, indem sie eine Verbindung mit einem Zielknoten herstellt, während die Transaktionsdaten vom POS-Terminal empfangen werden, aber noch bevor sie validiert werden. Falls die Transaktionsdaten gültig sind, kann die Verifizierung der Transaktion beginnen, sobald die Verbindung hergestellt ist. Wenn die Verbindung vor der Validierung der Transaktionsdaten hergestellt wird, kann die Verifizierung der Transaktion sofort nach der Validierung beginnen.
Die Vorteile der vorliegenden Erfindung werden im folgenden durch die begleitenden Zeichnungen und die detaillierte Beschreibung näher erklärt.
Fig. 1 ist eine schematische Ansicht der Systemorganisation für eine bevorzugte Ausführungsform der vorliegenden Erfindung;
Fig. 2A ist ein Flußdiagramm der wichtigsten Schritte für die Ausführung einer Kreditkartentransaktion;
Fig. 2B ist eine Fortsetzung des Flußdiagramms von Fig. 2A; und
Fig. 3 ist ein Zeitablaufdiagramm, welches den Zeitablauf der Schritte bei der Ausführung einer Kreditkartentransaktion zeigt.
Bezugnehmend auf Fig. 1 wird eine schematische Ansicht der Systemorganisation für eine bevorzugte Ausführungsform der vorliegenden Erfindung dargestellt. Ein POS-Terminal 10 wird für die Kommunikation mit einem öffentlichen Telefonnetz (PTN) 12 angeschlossen, so daß ein Verifizierungsanruf, der letztendlich einen Ziel- Hostcomputer 22 bei einem Verifizierungsdienst suchen wird, über das PTN 12 durchgeführt werden kann. Vorzugsweise wird das PTN 12 - über ein Modem 14 - für die Kommunikation mit einem Kommunikationsnetzwerk 18 angeschlossen. Das Kommunikationsnetzwerk 18 kann ein Teil des PTN 12 sein, oder es kann ein separates Netzwerk sein, auf das vom PTN 12 zugegriffen wird. Vorzugsweise ist das Kommunikationsnetzwerk 18 in der Lage, eine Verbindung mit einer Anzahl von Verifizierungsdiensten herzustellen. Vorzugsweise wird die Transaktion durch einen Terminal-Knoten 16 und einen Host-Knoten 20 verarbeitet, welche Bestandteile des Kommunikationsnetzwerkes 18 sind.
Das POS-Terminal 10 ist mit einem Kartenleser ausgestattet, um den Magnetstreifen lesen zu können. Das POS-Terminal 10 besitzt auch eine Tastatur oder eine andere Eingabevorrichtung für die manuelle Eingabe der Kontonummer und anderer Daten bezüglich des Käufers und der Karte. Es können auch andere Vorrichtungen zum Lesen und Eingeben dieser Daten verwendet werden. Das POS- Terminal 10 besitzt normalerweise auch eine Anzeigevorrichtung, wie zum Beispiel eine LCD-Anzeige, und eine Druckervorrichtung, wie zum Beispiel einen Transaktionsberichtedrucker.
Bezugnehmend auf Fig. 2A werden die wichtigsten Schritte für die Verarbeitung einer Kreditkartentransaktion dargestellt. Wenn die Transaktion für die Verarbeitung bereit ist, führt das POS-Terminal, vorzugsweise über das öffentliche Telefonnetz, einen Anruf an den Terminal-Knoten 12 durch. Vorzugsweise ist der Terminal-Knoten Bestandteil eines modernen Kommunikationsnetzwerkes, wie zum Beispiel CompuServe. Ein Modem, gesteuert von dem Terminal-Netzknoten, beantwortet den vom POS-Terminal 14 durchgeführten Anruf. Im nächsten Schritt 16 fordert der Terminal-Knoten das POS-Terminal zur Eingabe der mit dem aktuellen Kauf im Zusammenhang stehenden Transaktionsdaten auf. Das POS- Terminal reagiert auf die Anforderung durch Senden der Transaktionsdaten zum Terminal-Knoten 18. Vorzugsweise umfaßt die Transaktion Weiterleitungsdaten, die verwendet werden können, um zu bestimmen, welches Verifizierungsziel verwendet werden soll, um die Transaktion zu verifizieren. Vorzugsweise befinden sich die Weiterleitungsdaten am Beginn der Transaktionsdaten und umfassen eine Bankidentifikationsnummer (BIN) zur Auswahl eines Verifizierungsdienstes. Vorzugsweise kann die BIN dazu verwendet werden, um detaillierte Verbindungsinformationen zu suchen, die benötigt werden, um eine Verbindung mit einem Ziel-Host herzustellen, der zum Verifizierungsdienst gehört. Die BIN kann durch Verwendung einer Nachschlagetabelle oder durch ein anderes Umwandlungsverfahren in eine Kommunikationsadresse umgewandelt werden.
Als nächstes extrahiert der Terminal-Knoten die Weiterleitungsdaten aus den Transaktionsdaten, die vom POS-Terminal 20 gesendet wurden. Vorzugsweise beginnt der Terminal-Knoten damit, eine Verbindung mit dem Ziel-Host herzustellen, und zwar im wesentlichen an jenem Punkt, an dem die Weiterleitungsdaten 22 extrahiert wurden. Der Versuch, eine Verbindung herzustellen, wird durchgeführt, während der Terminal-Knoten weiterhin Transaktionsdaten vom POS-Terminal 22 empfängt und validiert. Die Fähigkeit, eine Netzwerkverbindung mit einem Ziel-Host eines Verifizierungsdienstes herzustellen, während die restlichen Transaktionsdaten noch empfangen und validiert werden, macht die vorliegende Erfindung einzigartig. Die Fähigkeit, eine Netzwerkverbindung herzustellen, während die restlichen Transaktionsdaten verarbeitet werden, verringert die Gesamtverarbeitungszeit, weil die Verbindungs- und Verarbeitungsfunktionen gleichzeitig und nicht hintereinander ausgeführt werden. Bezugnehmend auf Fig. 2B validiert der Terminal- Knoten im nächsten Schritt - der ausgeführt wird, nachdem die Transaktionsdaten vom Terminal-Knoten empfangen wurden - die Transaktionsdaten, und zwar vorzugsweise dadurch, indem eine Prüfsummenoperation an den Daten 24 durchgeführt wird. Der Vorgang der Durchführung einer Prüfsummenoperation ist in diesem Fachbereich gut bekannt und wird hier nicht näher erläutert. Wenn die Transaktionsdaten nicht richtig empfangen wurden, wird die Verbindung zum Ziel-Host unterbrochen 26.
Vorzugsweise wird ein Fehlerbeseitigungsprozeß gestartet, und der Terminal-Knoten fordert das POS-Terminal auf, die Transaktionsdaten erneut zu senden. Der Fehlerbeseitigungsprozeß beginnt bei Schritt 16 in Fig. 2A. Wenn die Transaktionsdaten richtig empfangen wurden, kann der Terminal-Knoten die Verbindung, die mit dem Ziel-Host errichtet wurde, nutzen und die Transaktionsdaten mit dem Ziel-Host zum Zwecke der Verifizierung übertragen 30. Die Daten können in beide Richtungen fließen, um die Autorisierung der Transaktion abzuschließen. Für die Autorisierung können eine, 2 oder mehrere Mitteilungen benötigt werden.
Fig. 3 ist ein Zeitablaufdiagramm, welches den Zeitablauf der Schritte bei der Ausführung einer Kreditkartentransaktion zeigt. Die Figur zeigt, welche Schritte nacheinander ausgeführt werden (ein Schritt beginnt erst, wenn der vorige beendet wurde), und welche Schritte gleichzeitg ausgeführt werden (es wird zu einem Zeitpunkt mehr als ein Schritt gleichzeitig ausgeführt). Die Pfeile deuten die Richtung der Datenübertragung an. Die Fähigkeit, einige der Operationen gleichzeitig durchzuführen - welche die vorliegende Erfindung einzigartig macht -, führt zu einer Verringerung der Gesamtzeit der Transaktionsverarbeitung. Wie in Fig. 3 gezeigt, stellt das POS-Terminal 10 vorzugsweise über ein Modem 12, welches vom Terminal-Knoten gesteuert wird, eine Verbindung zum Terminal-Knoten 14 her. Vorzugsweise werden die Transaktionsdaten über einen Host-Knoten 18, der mit einem Kommunikationsnetzwerk 16 verbunden ist, zu einem Ziel-Host 20 gesandt.
Im ersten Schritt 22 ruft das POS-Terminal den Terminal-Knoten auf. Als nächstes beantwortet der Terminal-Knoten den Anruf des POS-Terminals 24 und fordert das POS-Terminal zur Durchgabe der Transaktionsdaten 26 auf. Danach beginnt das POS-Terminal mit der Übertragung der Transaktionsdaten 28 zum Terminal-Knoten. Bis zu diesem Punkt werden alle Schritte nacheinander ausgeführt. Im nächsten Schritt extrahiert der Terminal-Knoten die Weiterleitungsdaten im wesentlichen zu jenem Zeitpunkt, zu dem der Abschnitt der Transaktion, welcher die Weiterleitungsdaten enthält, am Terminal-Knoten ankommt, und stellt daraufhin eine Verbindung mit dem Ziel-Host her 32. Zu diesem Zeitpunkt beginnt die vorliegende Erfindung damit, Operationen gleichzeitig durchzuführen. Eine Operation - die Netzwerkverbindungsoperation - besteht aus den nacheinanderfolgenden Schritten des (1) Sendens einer durch den Host-Knoten 18, und (4) des Übertragens der Verbindungsakzeptanzmeldung 38 vom Host-Knoten 18 zum Terminal-Knoten 14. Die anderen Operationen, die zur gleichen Zeit wie die Netzwerkverbindungsoperation durchgeführt werden, sind die nacheinanderfolgenden Operationen des Empfangens und darauffolgenden Validierens der restlichen Transaktionsdaten nach den zuvor extrahierten Weiterleitungsdaten 30. Zu diesem Zeitpunkt ist die Verbindung offen, so daß Daten in beide Richtungen fließen können, um die Autorisierung der Transaktion abzuschließen.

Claims (9)

1. Kreditkartentransaktionssystem, umfassend:
ein Verkaufsstellenterminal zur Übertragung von Transaktionsdaten, die mit einem Kreditkartenkauf in Verbindung stehen;
eine Mehrzahl an Verifizierungsdiensten zur Verifizierung von Transaktionsdaten, die mit dem Kreditkartenkauf in Verbindung stehen;
einen Terminal-Knoten in einem Kommunikationsnetzwerk, wobei der Terminal-Knoten in der Lage ist, die vom Verkaufsstellenterminal übertragenen Transaktionsdaten zu empfangen, zu validieren und weiterzuleiten;
einen Ziel-Host an einem der Mehrzahl von Verifizierungsdiensten, wobei der Ziel-Host in der Lage ist, die Transaktionsdaten vom Terminal-Knoten über den Host-Knoten im Kommunikationsnetzwerk zu empfangen;
das Weiterleiten von Daten zur Herstellung einer Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten und dem Ziel-Host, wobei die Weiterleitungsdaten aus den Transaktionsdaten im wesentlichen zum Zeitpunkt der Ankunft der Transaktionsdaten am Terminal-Knoten extrahiert werden;
eine Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten und dem Target-Host, wobei die Verbindung vom Terminal- Knoten im wesentlichen zu jenem Zeitpunkt hergestellt wird, an dem die Weiterleitungsdaten aus den Transaktionsdaten extrahiert werden.
2. System nach Anspruch 1, wobei der Ziel-Host an einem der Mehrzahl von Verifizierungsdiensten aufgrund einer Bankidentifikationsnummer in den Weiterleitungsdaten ausgewählt wird.
3. System nach Anspruch 1, wobei die Verbindung vom Terminal-Knoten zum Ziel-Host durch einen oder mehrere Zwischenknoten hergestellt wird, welche mit dem Kommunikationsnetzwerk verbunden sind.
4. Verfahren zur Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen, wobei das Verfahren die folgenden Schritte umfaßt:
die Übertragung der Transaktionsdaten von einem Verkaufsstellenterminal zu einem mit einem Kommunikationsnetzwerk verbundenen Terminal-Knoten;
das Extrahieren von Weiterleitungsdaten aus den Transaktionsdaten zur Errichtung einer Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten und einem Ziel-Host des Verifizierungsservice;
die Herstellung einer Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten und dem Ziel-Host, wobei die Verbindung vom Terminal-Knoten im wesentlichen zu jenem Zeitpunkt hergestellt wird, an dem die Weiterleitungsdaten aus den Transaktionsdaten extrahiert werden.
5. Verfahren nach Anspruch 4, ferner umfassend den Schritt der gleichzeitigen Verarbeitung der Transaktionsdaten und Herstellen der Verbindung mit dem Ziel-Host, wobei die gleichzeitige Verarbeitung vom Terminal-Knoten ausgeführt wird.
6. Verfahren nach Anspruch 5, ferner umfassend den Schritt der Verarbeitung der Transaktionsdaten durch den Terminal-Knoten, der die Transaktionsdaten empfängt und validiert.
7. Verfahren nach Anspruch 4, ferner umfassend den Schritt der Auswahl eines aus einer Mehrzahl von Verifizierungsdiensten aufgrund einer Bankidentifikationsnummer in den Weiterleitungsdaten.
8. Verfahren nach Anspruch 4, ferner umfassend den Schritt des Verbindens des Terminal-Knotens mit dem Ziel-Host durch einen oder mehrere Zwischenknoten, die mit dem Kommunikationsnetzwerk verbunden sind.
9. Kreditkartentransaktionssystem, umfassend:
ein Verkaufsstellenterminal zur Übertragung von Transaktionsdaten, die mit einem Kreditkartenkauf in Verbindung stehen;
ein Modem zur Beantwortung von Anrufen des Verkaufsstellenterminals;
einen Terminal-Knoten, der das Modem steuert, wobei der Terminal-Knoten mit einem Kommunikationsnetzwerk verbunden und in der Lage ist, die vom Verkaufsstellenterminal ausgesandten Transaktionsdaten zu empfangen, zu validieren und weiterzuleiten;
eine Mehrzahl an Verifizierungsdiensten zur Verifizierung von Transaktionsdaten, die mit dem Kreditkartenkauf in Verbindung stehen;
einen Ziel-Host an einem der Mehrzahl von Verifizierungsdiensten, wobei der Ziel-Host in der Lage ist, die Transaktionsdaten vom Terminal-Knoten über einen Host-Knoten im Kommunikationsnetzwerk zu empfangen;
eine Bankidentifikationsnummer zur Auswahl eines Ziel-Hostcomputers an einem der Mehrzahl von Verifizierungsdiensten, wobei die Bankidentifikationsnummer in den Transaktionsdaten, die vom Verkaufsstellenterminal übertragen werden, enthalten ist und vom Terminal-Knoten aus den Transaktionsdaten im wesentlichen zum Zeitpunkt der Ankunft der Transaktionsdaten im Terminal-Knoten extrahiert wird;
Netzwerkverbindungsdaten zur Herstellung einer Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten und dem Ziel-Hostcomputer, wobei die Netzwerkverbindungsdaten mit Hilfe der in den Transaktionsdaten enthaltenen Bankidentifikationsnummer gesucht werden;
eine Verbindungsoperation zur Herstellung einer Verbindung zwischen dem Terminal-Knoten, einem Host- Knoten im Kommunikationsnetzwerk, und dem Ziel- Hostcomputer, wobei die Verbindung vom Terminal- Knoten im wesentlichen zu jenem Zeitpunkt hergestellt wird, an dem der Terminal-Knoten die Netzwerkverbindungsdaten findet;
eine Transaktionsdatenvalidierungsoperation, bei welcher der Terminal-Knoten eine Prüfsumme empfängt und diese an den Transaktionsdaten anwendet, wobei die Validierungsoperation vom Terminal-Knoten gleichzeitig mit der Verbindungsoperation ausgeführt wird.
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