DE3906349A1 - Verfahren und vorrichtung zur vereinfachung des gebrauchs einer vielzahl von kreditkarten u. dgl. - Google Patents

Description

Stand der Technik

Die Erfindung geht aus von einem Verfahren nach dem Oberbegriff des Anspruchs 1 bzw. einer Vorrichtung nach dem Oberbegriff des Anspruchs 11.

Kreditkarten haben sich in den vielfältigsten Formen als Möglichkeit zum bargeldlosen Einkauf, aber auch für sonstige Zwecke in Form der üblichen Kreditkarten, Scheckkarten, Kundenkarten umfassend durchgesetzt und sind im Begriff, in nahezu allen Ländern der Erde Fuß zu fassen und in immer größerer Vielfalt und Anzahl auch dem einzelnen Verbraucher zur Verfügung zu stehen.

Solche Karten, die in ihren Abmessungen üblicherweise eine genormte Form aufweisen, können auch für verschie­ denste Verwendungszwecke, etwa im Sinne von Einzweck­ karten Kunden und Verbrauchern zur Verfügung gestellt werden, beispielsweise also in Erfüllung nur einer Funktion für den Betrieb von Mietwagen, die Erledi­ gung von Bankgeschäften, zur Begleichung von Reiseko­ sten, als Telefonkarte, als Tankstellen-Bedienungs­ karte, als Karte zum Bezahlen von Verzehr, in Kaufhäu­ sern u. dgl. Also abgesehen davon, daß es für die gleichen Zwecke eine Vielzahl von unterschiedlichen Kreditkarten gibt, die, wie jedermann bekannt, auf unterschiedliche Kartenausgeber zurückgehen (American Express, Visa, Diners Club usf.), gibt es auch noch eine Vielzahl von Spezial- oder Einzweckkarten, so daß es nicht selten ist, daß bestimmte Verbraucher oder Verbrauchergruppen, beispielsweise in solchen Ländern, in denen Karten schon seit längerer Zeit Verwendung finden wie in den Vereinigten Staaten oder auch in England, eine große Anzahl solcher Karten in ihrem Besitz haben. So verfügt in den Vereinigten Staaten ein Durchschnittsbürger schon über mehr als 16 Karten, während in Großbritannien etwa 8 Karten dem Durchschnittsbürger zur Verfügung stehen, mit erheblichen Steigerungsmöglichkeiten nicht nur in diesen Ländern, sondern weltweit.

Dies ist nicht nur aus Gründen der Bequemlichkeit problematisch, denn sehr häufig werden tatsächlich eine größere Anzahl von Karten benötigt und ständig mitgeführt und verwendet, sondern kann auch Sicherheitsfragen betref­ fen, denn wenn jemand eine größere Anzahl solcher Karten mit sich herumträgt, auf denen im übrigen auch noch deutlich die Unterschrift des Karteninhabers erkennbar ist, dann ist schließlich die Gefahr eines Verlustes oder einer Fälschung naheliegend. Tatsäch­ lich sind im übrigen die heute gebräuchlichen Karten vergleichsweise leicht fälschbar, so daß die Verluste, die durch solche gefälschten oder mißbräuchlich be­ nutzten Karten entstehen, schon jetzt extrem hoch sind und in Zukunft noch wesentlich größer werden dürften.

Abgesehen also von der Problematik, eine Vielzahl solcher Karten entweder ständig mit sich herumtragen zu müssen oder im ungeeignetsten Moment feststellen zu müssen, daß man gerade die Karte, die man jetzt benötigt, nicht mit sich trägt, stellt auch der Verlust bzw. Mißbrauch solcher Karten ein ständig größer werden­ des Problem dar.

Der Erfindung liegt daher die Aufgabe zugrunde, hier Abhilfe zu schaffen und dafür zu sorgen, daß trotz der Beibehaltung der angebotenen Möglichkeiten bei einer im Grunde unbegrenzten Vielzahl von Instituten, Firmen, Behörden u. dgl. Karten und Ausweise zu besit­ zen und auch zu benutzen, nur noch eine einzige Karte benötigt und mitgenommen zu werden braucht, deren Sicherheitsaspekte so hoch sind, daß auch bei Verlust weder Mißbrauch noch irgendwelche Fälschungsmöglich­ keiten bestehen und auch bei Einsatz sehr hoher tech­ nologischer Mittel auf der Fälscher- bzw. Mißbrauchs­ seite auszuschließen sind.

Vorteile der Erfindung

Die Erfindung löst diese Aufgabe mit den kennzeichnen­ den Merkmalen des Anspruchs 1 bzw. des Unteranspruchs 11 und hat den Vorteil, daß, praktisch unabhängig davon, wieviele Karten in welcher beliebigen Form und für welchen speziellen Verwendungszweck, auch Ausweise u. dgl., der Inhaber aller dieser Karten im Besitz hat und auch verwenden möchte, nur eine einzige, im folgenden als Multifunktionskarte bezeichnete Karte erforderlich ist, die so ausgebildet ist, daß zwischen einem aktivierten und einem nichtaktivierten, also neutralen Zustand unterschieden wird.

Diese Multifunktionskarte ist eine elektronische Karte oder Computerkarte, die nicht nur die Daten einer Karte in elektronischer Form gespeichert enthält, sondern Datensätze sämtlicher von einer gegebenen Person verwendeter und benutzter Karten enthält, wobei es problemlos durch eine entsprechende Manipulation von außen möglich ist, diese eine multifunktionelle Karte in die jeweils gewünschte Karte praktisch in dem Moment umzuwandeln, zu welchem diese benötigt wird.

Der Vorgang ist hierbei vergleichsweise unkompliziert, denn die Anordnung auch sehr umfangreicher elektroni­ scher Speicher in einem kartenähnlichen, sehr flachen Gehäuse mit mindestens einem oder mehreren Sichtfen­ stern ist technologisch problemlos möglich und wird heute im übrigen schon in Form sogenannter Scheck­ kartenrechner praktiziert, die zur Wahrnehmung von Rechenaufgaben eher einfacher Art nur noch die Größe und nur eine, die Dicke üblicher Schecke oder Kredit­ karten kaum überschreitende Dicke aufweisen und fer­ ner über ein die Rechenergebnisse anzeigendes Flüs­ sigkristall-Anzeigefenster verfügen (Display-Mittel).

Die Möglichkeit der Verfügbarkeit nur einer einzigen elektronischen Multifunktionskarte, in welcher der jeweilige Anwender, auch nach und nach, falls ge­ wünscht, die Daten aller seiner sonstigen Karten über­ tragen kann und dann eben nur noch diese eine elektroni­ sche Multifunktionskarte mit sich führt, stellt eine erhebliche Erleichterung für den einzelnen Anwender dar und hat mit Bezug auf Fälschungssicherheit und generellen Mißbrauch enorme Vorteile.

Besonders die Fälschungssicherheit unterliegt einer doppelten Sicherung, indem nämlich die persönliche Unterschrift des Kartenträgers nur dann auf der Karte im jeweiligen Sichtfenster aus dem elektronischen Speicher, in welchem sie niedergelegt ist, sichtbar reproduziert wird, wenn der Kartenträger nach Eingabe eines Geheimcodes die Karte aktiviert und zur Benutzung durch Auswahl, also Aufrufen des Datensatzes eines bestimmten Instituts (Kreditkartenfirma o. dgl.) vorbe­ reitet hat. Die persönliche Unterschrift erscheint vorteilhafterweise im übrigen erst dann, wenn die elektronische Karte in ein spezielles Prüfterminal bei der jeweiligen Stelle, also Kaufhaus, Restaurant o. dgl. eingelegt und, was nach der Eingabe des Geheimcodes durch den Träger möglich ist, zur Anzeige abgerufen wird. In Verbindung mit diesem Prüfterminal kann dann gleich­ zeitig ein Belegdrucker in Funktion gesetzt werden, der die Kostenrechnung ausdruckt, die dann, wie dies heute schon üblich ist, von dem Kartenträger unter­ zeichnet wird. In diesem Moment findet dann auch der Vergleich der Unterschriften statt.

Zusätzlich zu dieser Unterschriftsicherung wird durch den Geheimcode auch die allgemeine mißbräuchliche Verwendung der elektronischen Multifunktionskarte sicher gesperrt, da hier problemlos bekannte Verrie­ gelungsmittel eingesetzt werden können, die nach einer vorgegebenen Anzahl von Versuchen bei weiteren Versu­ chen zur Ermittlung des richtigen Geheimcodes die Karte zunächst für vorgegebene Zeit sperren und bei Überschreiten einer vorgegebenen Maximalanzahl dann gegebenenfalls vollständig unbrauchbar machen, also sämtliche Daten löschen. Ferner kann ein Finder nicht wissen, ob eine Karte überhaupt noch einen Inhalt hat, der ohne Kenntnis des Geheimcodes auch nicht zugänglich ist.

Die Erfindung sichert so eine besonders einfache Möglich­ keit, mit einer einzigen elektronischen Multifunktions­ karte allen denkbaren Benutzer- und Anwendungswünschen Rechnung zu tragen, bei optimalen Sicherheitsvoraus­ setzungen.

Durch die in den Unteransprüchen aufgeführten Maßnah­ men sind vorteilhafte Weiterbildungen und Verbesserun­ gen der Erfindung möglich. Besonders vorteilhaft ist die einfache Form der elektronischen Multifunktions­ karte, die mit den äußeren Abmessungen üblicher Kredit- oder Scheckkarten ein oder mehrere Sichtfenster hat, die nach Abruf durch Betätigung von Tasten auf der Multifunktionskarte jeweils eines vorgegebenen Daten­ satzes diese Anzeigefelder füllt, sich hierdurch in eine Einzweckkarte umwandelt und nach Gebrauch abge­ schaltet wird oder sich entweder selbst nach einer vorgegebenen Zeit abschaltet und dann problemlos durch Abrufen anderer Datensätze in jeweils andere Einzweck­ karten umgewandelt werden kann, wobei dann immer die entsprechenden Firmenangaben und das Logo der ausge­ benden Kreditkartenfirma oder der Bank, die Kartennummer und das Verfalldatum, gespeicherte Paßbilder falls gewünscht, sonstige, auch maschinenlesbare Daten sowie auch die Unterschrift des Anwenders produziert werden.

Die Multifunktionskarte enthält zur bleibenden Auf­ rechterhaltung der gespeicherten Datensätze einen kleinen Akku, der beispielsweise bei jedem Gebrauch, etwa bei Einlegen in ein Prüfterminal einen Ladeschub erhält. Alternativ oder ergänzend hierzu kann die Multifunktionskarte mittels Einsatzes von Solarzellen betrieben werden, die dann auch den Akku laden können.

Zeichnung

Ausführungsbeispiele der Erfindung sind in der Zeichnung dargestellt und werden in der nachfolgenden Beschrei­ bung näher erläutert. Es zeigt

Fig. 1 unten eine mögliche Ausführungsform einer elektronischen multifunktionellen Karte mit Anzeigefenstern und (verdeckten) Tipptasten und im Bild oben die Umwandlung in die Form einer Einzweckkarte als eine der Möglichkeiten aus vielen, entsprechend den gespeicherten Datensätzen;

Fig. 2 eine mögliche Ablaufsform zur Übernahme der Daten einer größeren Anzahl von Einzelkarten beliebiger Herkunft in die Multifunktionskarte und anschließend die Auswertung der Multifunk­ tionskarte mittels eines Prüf- und Drucktermi­ nals;

Fig. 3 die mögliche Ausführungsform eines Übertra­ gungsgeräts (Mastergerät), mit dessen Hilfe die einzelnen Datensätze der Ausgangseinzweck­ karten auf die Multifunktionskarte übertragen werden und

Fig. 4 eine mögliche Ausführungsform eines Prüfter­ minals, vorzugsweise kombiniert mit einem Be­ legdrucker.

Beschreibung der Ausführungsbeispiele

Der Grundgedanke vorliegender Erfindung besteht darin, eine mit einem elektronischen Gedächtnis ausgestat­ tete elektronische Multifunktionskarte zu schaffen, die eine Vielzahl von Datensätzen von Originalkre­ ditkarten, Scheckkarten, Ausweisen u. dgl. enthält und die so ausgebildet ist, daß entsprechend einer selektiven Eingabe die Multifunktionskarte mit ihren freien Anzeigefeldern immer jeweils die Daten eines Datensatzes jetzt einer bestimmten Kreditkarte oder Scheckkarte o. dgl. anzeigt und dann auch einer belie­ bigen und insoweit auch üblichen Verwendung zugänglich ist. Ein Anwender braucht dann nur noch diese eine Multifunktionskarte mit sich zu tragen, die in der nichtaktivierten Position eine neutrale elektroni­ sche Karte ist und bei der auf Tastendruck in dem oder den Datenfenstern das Logo der Kartenausgabe­ firma, das Photo des Trägers, dessen Unterschrift und sonstige hierzu gehörende Daten sichtbar darge­ stellt werden.

Eine solche Multifunktionskarte kann darüber hinaus auch noch eine Vielzahl weiterer Funktionen übernehmen, beispielsweise zu allgemeinen Identifizierungszwecken, als Führerschein, Personalausweis, Klubkarte, Karten zur Zeiterfassung, Zutrittskontrolle, Tankdatenkarten sowie zur Bargeldautomation - alle diese Funktionen können mit einem einzigen elektronischen Multifunk­ tionsausweis sicherer und effizienter gehandhabt werden.

In Fig. 1 ist bei 10 eine denkbare Ausführungsform einer elektronischen Multifunktionskarte dargestellt; die Karte verfügt über ein erstes, beispielsweise größeres Sichtfenster 11 und ein weiteres Sichtfen­ ster 12, die zur Anzeige von zunächst beliebigen Zahlen, Formen, Buchstaben u. dgl. geeignet sind, beispiels­ weise in der üblichen Ausbildung in Form von Flüssig­ kristall-Anzeigefeldern u. dgl. Hier können natürlich alle anderen denkbaren und sich nach dem jeweiligen Stand der Technologie erschließenden Anzeigeformen ebenfalls Verwendung finden, wie sie heute zum Teil schon möglich sind, beispielsweise also auch farbige Darstellungen etwa von Paßbildern oder Logos der diese Karten ausgebenden Firmen u. dgl. Solche farbigen Darstellungen von Logos können für Kartenfirmen sehr wichtig sein, so daß beispielsweise diese Bereiche farbig dargestellt und die anderen Daten monochrom angezeigt werden können.

Ferner verfügt eine solche elektronische Multifunk­ tionskarte über eine Vielzahl von Eingabetasten 13, wobei auch noch separate Eingabetasten 14 zum Abruf besonderer Funktionen verfügbar sein können.

Eine solche Karte stellt in der nichtaktivierten Form entsprechend der unteren Darstellung in Fig. 1 sozusa­ gen ein unbeschriebenes Blatt dar; sie verfügt aber über die üblichen elektronischen Schaltungsmittel, wie sie heute gang und gäbe sind, beispielsweise also über Mikroprozessor- oder Rechnereigenschaften, also Taktgeber, Ablaufsteuerungen, insbesondere auch einen problemlos auch sehr umfassend auslegbaren elektroni­ schen Speicher u. dgl. Ferner können in vorteilhafter Weise äußere, in der Zeichnung der Fig. 1 nicht darge­ stellte mechanische Kontakte noch vorgesehen sein, die sich für die Kommunikation mit einem Prüfterminal oder mit dem Mastergerät als sinnvoll erweisen. Hier ist es aber auch möglich, Daten einzuführen oder abzu­ fragen mit Hilfe von kontaktlosen Mitteln, also etwa induktiv, aber auch seriell mittels photoelektrischer Elemente u. dgl. Es versteht sich ferner, daß mindestens ein elektrischer Energiespeicher, beispielsweise übli­ che Knopfzellen als Akkumulatoren und falls gewünscht auch ein Reservespeicher zur Aufrechterhaltung der Daten bei Erschöpfung eines Hauptakkus vorgesehen sind.

Die Grundüberlegung bei vorliegender Erfindung besteht jetzt darin, daß in eine solche elektronische Multi­ funktionskarte aufeinanderfolgend die Datensätze von beliebigen Einzelkarten beliebiger Kreditausgabefirmen, Scheckkarten, Kundenkarten, Ausweise u. dgl. übertragen werden können, wobei dann bestimmte Speicherplätze von jedem Datensatz besetzt werden und auch separat durch entsprechende, von außen herangetragene Adressie­ rungen wieder abgefragt werden können, beispielsweise durch sukzessive Drucktastenbetätigung.

Eine erste Möglichkeit für eine solche Datenübernahme besteht darin, daß unter Zugrundelegung eines Master­ geräts 15 entsprechend Fig. 3 eine Datenübergabe statt­ findet, wie dies in Fig. 2 gezeigt ist. In Fig. 2 sind beliebige bekannte Einzweckkarten, die Kredit­ karten 20, 21, 22 oder Scheckkarten 23 oder Ausweise 24 usf. darstellen können, angegeben und im übrigen so ausgebildet - was heutzutage schon für sich gesehen bekannt ist, daß in diesen Karten 20, 21, 22 ... ein Computerchip oder ein sonstiger elektronischer Spei­ cher mit einigem zusätzlichen elektronischen Schal­ tungsaufbau integriert ist.

In diesem Chip sind dann zusätzlich zu dem Erscheinungs­ bild dieser bekannten Karten alle wichtigen Kartenda­ ten sowie die Unterschrift des Anwenders und sein Paßphoto zusammen mit dem Logo der Kartenfirma gespei­ chert.

Diese gespeicherten Daten können aus dem Chip abgefragt werden, so daß der Benutzer einer Multifunktionskarte seine ihm verfügbaren Einzweckkarten 20, 21, 22 ... nacheinander, wie gezeigt, in sein Mastergerät 15 einlegt, welches, durch eine umfassende, von außen zugängliche Tastatur 15 a befähigt, die Daten im Com­ puterchip der einzelnen Einzweckkarte abfragt und als Datensatz auf die ebenfalls eingelegte, elektronische Multifunktions­ karte, genauer gesagt in deren Speicher überträgt. Diese erste Möglichkeit der Dateneingabe in die elektro­ nische Multifunktionskarte 10 setzt voraus, daß die Kreditkartenfirmen oder sonstigen Institute, die Scheck­ karten ausgeben, wie Banken, Firmen, Behörden, Clubs u. dgl. der neuen Einzweckkartengeneration Computer­ chips integrieren, was natürlich auch die Anwendungs­ fähigkeit dieser Karten erheblich verbessern kann.

Hier sind beliebige weitere Möglichkeiten der Datenein­ gabe in die elektronische Multifunktionskarte denkbar und auch möglich; beispielsweise indem die die Karte jeweils ausgebende Stelle (dies stellvertretend für Kreditkartenfirmen, Banken, Behörden, Institute u.dgl.) dem Anwender nach Erledigung des Antrags u. dgl. oder bei seiner Aufnahme einen Datenträger übersendet, etwa als Floppy, als PROM o. dgl., bei einer entspre­ chenden Ausbildung des Mastergeräts, so daß dieses den Datenträger abfragen und Daten in die elektroni­ sche Multifunktionskarte übertragen kann.

Hier ist es auch denkbar, daß der Besitzer der elektro­ nischen Multifunktionskarte diese dem ausgebenden Institut übersendet oder mit seiner Multifunktions­ karte zu einer Agentur geht, so daß dort der Speicher der Multifunktionskarte mit den erforderlichen Daten geladen werden kann.

Diese Datenübergabe kann im übrigen nach und nach von dem Anwender vorgenommen werden, bis dann eben alle seine Karten in jeder beliebigen Form auf die elektronische Karte jeweils in Form eines Datensatzes übertragen sind; der Besitzer braucht dann nur noch die elektronische Multifunktionskarte mit sich zu führen.

Kehrt man jetzt zu der Darstellung der Fig. 1 zurück, dann wird der weitere Ablauf deutlich; beispielsweise durch Betätigen der Tasten A bzw. B - nachdem der Anwender einen persönlichen Geheimcode über die Tasten 13 beispielsweise eingegeben hat, können nacheinander, etwa durch mehrfaches Tippen oder auch durch bestimmte Adresseneingabe, jeweils verschiedene Einzweckkarten­ formen aufgerufen werden. Wird beispielsweise die Taste A betätigt, dann kann als erstes durch entspre­ chende Anzeige im Anzeigefeld 11 die Einzweckkarte eines bestimmten Kreditinstituts reali­ siert werden, hier mit der Bezeichnung "Visa" mit Logo, Kartendaten, Bild des Trägers, falls gewünscht auch mit Unterschrift. Dabei ist die Elektronik der Multi­ funktionskarte bevorzugt aber so ausgelegt, daß die Unterschrift erst im Bereich eines Prüfterminals sicht­ bar wird, und zwar im Anzeigefeld oder Display 12.

Auf diese Weise kann man den gesamten Inhalt der Daten­ sätze der elektronischen Multifunktionskarte 10 sozu­ sagen durchblättern, indem bei jeder weiteren Betäti­ gung der Taste A die Angaben, Daten und Logos jeweils anderer Kreditkartenausgeber, Banken u. dgl. in den Anzeigefeldern 11 (und 12) dargestellt werden. Mit ande­ ren Worten, die Multifunktionskarte kann auf Wunsch des Kartenbesitzers immer die Form einer Einzweckkarte annehmen und dann für diesen Zweck auch eingesetzt werden, die der Karteninhaber wünscht und bei deren Kreditkarten-Firmen oder Banken er selbstverständlich Kunde ist.

Auf Tastendruck wird also in dem oder den Datenfenstern der Multifunktionskarte Logo, Adresse und bezeichne­ te Kartenfirma, gegebenenfalls ein Photo und (später) seine Unterschrift sichtbar dargestellt.

Aufgrund der bereits jetzt verfügbaren Chips und der Neuentwicklungen auf technologischem Gebiet stehen in der Zwischenzeit sehr hohe Speicherkapazitäten zur Verfügung, so daß eine praktisch unbegrenzte sinn­ volle Anzahl von Einzweckdaten von der Multifunktions­ karte in Form von Datensätzen aufgenommen und verfügbar gehalten werden kann.

Die Anwendung und der Gebrauch einer elektronischen Multifunktionskarte stellt sich daher wie folgt dar:

Zunächst besorgt sich der Anwender, falls nicht schon verfügbar, entsprechende Einzweckkartendaten, indem er seine relevanten Daten beispielsweise in ein Formular einer Bank oder einer Kreditkartenorganisation einträgt und auf diesem Formular auch seine Unterschrift anbringt und ein Paßbild vorlegt.

Sind von der Kartenfirma dann alle Daten überprüft und akzeptiert, dann erhält der Anwender einen Daten­ träger von der ausgebenden Stelle, der alle notwendi­ gen Daten nach Art des erwähnten Datensatzes erhält.

Dieser Datenträger kann, wie schon erwähnt, entweder eine mit einem Computerchip integrierte normale Ein­ zweckkarte sein, aber auch ein PROM, ein Floppy o. dgl. Dabei umfaßt ein solcher Datensatz mindestens die Daten der Bank bzw. der ausgebenden Stelle, also Logo, Bezeichnung u. dgl. sowie auf den Anwender bezo­ gene Daten wie Kartennummer und Verfalldatum, gespei­ chertes Paßbild und Unterschrift des Anwenders.

Ferner kann der Anwender, falls er noch nicht über eine elektronische Multifunktionskarte und ein entspre­ chendes Mastergerät, wie in Fig. 3 gezeigt, verfügt, von der ausgebenden Stelle noch eine solche Multi­ funktionskarte zusammen mit dem Mastergerät erhalten. Dieses verfügt dann, wie in Fig. 3 gezeigt, über ein Einlegefach 15 b für die Computerchip-Einzweckkarten und ein Einlegefach 15 c für die elektronische Multi­ funktionskarte.

Zur Übertragung der Daten vom Datenträger kann dann der Anwender, wenn er eine Chip-Karte von der ausge­ benden Stelle erhalten hat, diese in sein Mastergerät im Einlegefach 15 b einsetzen, in das andere Fach 15 c die Multifunktionskarte einlegen, woraufhin es nach Betätigung entsprechender äußerer Tasten möglich ist, auf den Sichtfeldern der elektronischen Karte die Daten darzustellen und zu überprüfen.

Ist alles in Ordnung, dann bestimmt der Anwender, und nur dieser allein noch eine Geheimnummer, die notwendig ist, um später die elektronische Multifunk­ tionskarte aktivieren zu können. Diese Geheimnummer ist nur dem Anwender bekannt und kann z.B. über das Master­ gerät 15 der elektronischen Multifunktionskarte ein­ gegeben werden. Diese Geheimnummer oder allgemeiner ausgedrückt ein solcher Geheimcode ist dann universell gültig, um überhaupt den Zugang zu der Multifunktions­ karte zu eröffnen, wobei es sich versteht, daß die einzelnen, auf die verschiedenen Einzweckkarten bezo­ genen Datensätze entweder durch entsprechende Adres­ sierung mittels eines Codes abgerufen oder beispiels­ weise wie schon erwähnt durch wiederholtes Tippen von Tasten sozusagen durchgeblättert werden können.

Der Geheimcode ist nur dem Anwender bekannt und kann daher, jedenfalls nicht durch nur einige wenige Versuche, geknackt werden.

Der ursprüngliche Datenträger kann dann an die ausgeben­ de Stelle zurückgegeben werden, beispielsweise die Computerchip-Karte, der PROM oder das Floppy, wobei bei Ausgabe einer Chip-Karte als Datenträger diese aber auch von dem Anwender behalten, beispielsweise in seinem Tresor als Zweitkarte für alle Fälle aufbe­ wahrt werden kann.

Will der Anwender dann irgendwo mit seiner Karte be­ zahlen, dann wird die elektronische Multifunktions­ karte, die er als einzige mit sich führt, zunächst durch Eingabe des Geheimcodes aktiviert und anschlie­ ßend entschieden, welche Kartenorganisation oder welche Bank verwendet werden soll.

Durch Tastendruck werden dann der Reihe nach die je­ weils gespeicherten Organisationen wie Visa, Diners, Avis, Shell usw. angezeigt und dann die Karte mit den nunmehr sichtbaren Informationen einschließlich Bild des Anwenders dem Verkäufer oder der die Karte auswertenden Stelle übergeben.

Diese Stelle besitzt dann ihrerseits ein Prüfterminal, welches, wie im übrigen auch das Master-Gerät problem­ los und einfach aufgebaut sein kann. Ein solches Prüf­ terminal ist in Fig. 4 mit 20 bezeichnet. In dessen Einlegefach 20 a wird die elektronische Multifunktions­ karte mit den angezeigten Daten eingelegt. Erst hier­ durch wird dann die Unterschrift des Anwenders in dem Anzeigefeld 12 der Fig. 1 auch sichtbar. Dies ist eine zweckmäßige Ausgestaltung.

Damit der Prüfterminal mit der elektronischen Karte arbeiten kann, kann diese über nach außen weisende kleine Kontakte, etwa im Randbereich verfügen, die dann mechanisch von Kontakten im Einlegefach des Prüf­ terminals kontaktiert werden, so daß das Prüfterminal nunmehr den Unterschrifts-Aktivierungscode eingeben und die allgemeinen Daten der Kartenorganisation ab­ fragen kann oder diese Kontaktierung geschieht kon­ taktlos auf für sich gesehen bekannte, beliebige ande­ re Weise, etwa über optische, induktive, kapazitive oder sonstige geeignete Mittel.

Gleichzeitig kann der Prüfterminal dann einen Beleg erzeugen, da zweckmäßigerweise noch ein Belegdrucker 21 vorgesehen und angeschlossen ist, nachdem der Ver­ käufer die Rechnungsdaten in den Terminal eingegeben hat.

Der Beleg wird dann vom Anwender, wie auch jetzt schon üblich, unterschrieben, wodurch gleichzeitig auch ein Unterschriftenvergleich möglich ist. Dem Anwender wird dann eine Durchschrift des Belegs überlassen.

Die Erfindung ermöglicht eine Vielzahl von Sicher­ heitsaspekten, die durch sie realisiert werden können und die sicherstellen, daß eine solche elektronische Multifunktionskarte wesentlich besser und sicherer, verglichen mit den heutigen, leicht fälschbaren Kredit- und Bankkarten ist. Dabei ist auch noch von Vorteil, daß die elektronische Multifunktionskarte nicht über einen heute auf normalen Einzweckkarten üblichen Magnet­ streifen zu verfügen braucht, der durch Unachtsamkeit in seiner Funktion leicht beeinträchtigt werden kann, so daß seine Daten, etwa durch Magneteinwirkung ganz oder teilweise gelöscht werden.

Die Sicherheitsaspekte vorliegender Erfindung sind wie folgt:

• - Der Geheimcode, der auch als PIN-Code bezeichnet werden kann, wird vom Anwender selbst bestimmt und eingegeben - nur der Anwender kennt diesen Code, der in üblicher Weise auch eine Kombination aus Zahlen und Buchstaben sein kann.
• - Der Geheimcode kann nur dann bestimmt werden, wenn ein Mastergerät entsprechend Fig. 3 ver­ fügbar ist, denn nur das Mastergerät verfügt, wie auch die Fig. 3 zeigt, über Mittel zur Zah­ leneingabe und zur alphanumerischen Eingabe. Aus Raumgründen kann es sich daher im übrigen als sinnvoll erweisen, die Tasten 13, 14 auf der elektronischen Multifunktionskarte mit Mehr­ fachfunktionen zu belegen, die durch bestimmte Tasten, beispielsweise mit dem Bezugszeichen 14, jeweils umgestaltet werden.
• - Dabei kann das Mastergerät 15 entsprechend Fig. 3 so ausgelegt werden, daß es nur dann funk­ tionstüchtig ist, wenn eine Originalchip-Karte von der ausgebenden Stelle (Kreditkartenfirma, Bank u. dgl.) eingesetzt ist. Der Chip in dieser Karte oder der PROM kann ferner so ausgelegt sein, daß nur eine begrenzte Funktionsdauer vor­ liegt, d.h. diese Elemente können über eine so­ genannte Datumssperre verfügen, so daß die Chip- Karte oder der PROM nach einer vorgegebenen Zeit nicht mehr funktionsfähig sind.
• - Ferner kann die Chip-Karte auch so programmiert sein, daß sie nur für eine einmalige Funktion zugelassen ist und sich nach dem ersten Prüfcheck selber aus der Funktion setzt.
• - Ein weiterer Sicherheitsaspekt besteht darin, daß die Unterschrift und/oder das Bild des An­ wenders von der ausgebenden Stelle in den Chip der Einzweckkarte oder in den PROM eingegeben werden und nur beim Aktivschalten beim ersten Vorgang sichtbar werden, wenn also die Multifunk­ tionskarte geladen wird.
  Ein Finder oder eine Person, die eine solche elektronische Multifunktionskarte bewußt entwen­ det, verfügt über keine Vorlage für eine Unter­ schrift, da er den Geheimcode nicht kennt, der die Multifunktionskarte aktiviert.
• - Aber selbst wenn es dem Finder oder dem mutwilli­ gen Entwender gelingt, sich in den Besitz des Geheimcodes zu setzen, beispielsweise indem er vorher einmal eine Aktivierung beobachtet hat, kennt er noch immer die Unterschrift nicht, denn Multifunktionskarte und Prüfterminal sind so ausgelegt, daß diese Unterschrift nur bei Einle­ gen in den Prüfterminal sichtbar wird. Anderer­ seits wird aber der Anwender um den Vollzug der Unterschrift gebeten, wenn er die Karte be­ nutzen will. Erst durch Einlegen in den Prüfter­ minal 20 entsprechend Fig. 4 wird die Unterschrift sichtbar, die dann mit der von dem Anwender er­ stellten Unterschrift verglichen wird.
• - Ein weiterer Sicherheitsaspekt bei vorliegender Erfindung besteht darin, daß ein Finder überhaupt nicht weiß, ob die Karte noch einen Inhalt hat; er weiß auch nicht, wieviele und welche Logos gespeichert sind oder worum es sich überhaupt handelt.
• - Ferner ist die Multifunktionskarte in ihrem elektronischen Bereich so ausgelegt, daß nach einigen Fehlversuchen mit dem Geheimcode die Karte nicht mehr funktionstüchtig ist.
• - Es ist außerdem möglich, durch ein Prüfterminal, welches beispielsweise eine direkte on-line Ver­ bindung zu einem zentralen Rechner hat oder über eine "schwarze Liste" entsprechend programmiert ist, die Multifunktionskarte dann, wenn sich dies als notwendig erweist, sofort unbrauchbar zu machen, etwa durch Löschen des Speicherinhalts.

Ein weiterer Gesichtspunkt vorliegender Erfindung besteht darin, daß dann, wenn der Anwender über einen handelsüblichen Computer, beispielsweise ein PC- Gerät verfügt, dieses mittels eines Adapters und ent­ sprechender Software so ausgelegt sein kann, daß die Chip-Einzweckkarte, ein PROM sowie das in Fig. 3 gezeigte Mastergerät entbehrlich sind und mit Hilfe eines solchen Rechners die erforderlichen Datensätze direkt in die Multifunktionskarte übertragen werden können, indem zusammen mit einer entsprechenden Software diese Daten von einer ausgebenden Stelle, also Bank oder Kreditkar­ tenfirma, auf einer üblichen Diskette dem Anwender ins Haus zugeschickt werden.

Nach dem Einlesen wird dem Anwender dann mittels eines Menüs und einer entsprechenden Bedienerführung exakt vorgegeben, was zu tun ist.

Auch hier kann man dann mit der Tastatur des Computers den Geheimcode eingeben und nachfolgend, falls ge­ wünscht, die Diskette aus Gründen der Sicherheit lö­ schen.

Alle in der Beschreibung, den nachfolgenden Ansprüchen und der Zeichnung dargestellten Merkmale können sowohl einzeln als auch in beliebiger Kombination miteinander erfindungswesentlich sein.

Claims (27)

1. Verfahren zur Vereinfachung des Gebrauchs einer Vielzahl von Kreditkarten, Scheckkarten, Kunden­ karten, Ausweisen, Unterlagen u. dgl., dadurch gekennzeichnet, daß

• a) die Daten jeweils einer gegebenen Einzweck­ karte in den elektronischen Speicher einer Mul­ tifunktionskarte übertragen werden, einschließ­ lich der Daten der Kartenausgabestelle, deren Bezeichnung und Logo, sonstige Angaben, Verfall­ datum, Kartennummer, Unterschrift des Anwen­ ders in der handschriftlichen Form, gegebe­ nenfalls dessen Bild; daß
• b) anschließend weitere Datensätze weiterer Karten ebenfalls in den elektronischen Speicher der einen Multifunktionskarte übertragen werden, wobei jeder angegebene Datensatz einzeln auf­ gerufen werden kann derart, daß dieser sich in frei belegbaren Anzeigefeldern der Multi­ funktionskarte nach außen sichtbar zur Anwendung darstellt und daß
• c) zur Sicherung sämtlicher eingegebenen Daten vom Kartenträger ein Geheimcode bestimmt wird, dessen zur jeweiligen Verwendung erfolgende spätere Eingabe die Multifunktionskarte akti­ viert und das nachfolgende Aufrufen eines be­ stimmten ausgewählten Datensatzes freigibt.

2. Verfahren nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß die persönliche Unterschrift des Anwenders auf einem zugeordneten Anzeigefeld (12) der Multi­ funktionskarte erst dann zum Vergleich mit einer tatsächlich vollzogenen Unterschrift des Anwenders (auf einem Beleg o. dgl.) sichtbar wird, wenn die Multifunktionskarte in einem Prüfterminal eingelegt und entsprechend aktiviert wird.

3. Verfahren nach Anspruch 1 oder 2, dadurch gekenn­ zeichnet, daß die Daten jeweils einer gegebenen Einzweckkarte von einem von der ausgebenden Stelle herrührenden Datenträger in die Multifunktions­ karte übernommen werden, wobei die Multifunktions­ karte in ein Übertragungsgerät eingegeben und die Daten in sie eingeschrieben werden.

4. Verfahren nach einem der Ansprüche 1-3, dadurch gekennzeichnet, daß der die Daten der ausgebenden Stelle jeweils enthaltene Datenträger eine normale einen diese Daten speichernden elektronischen Chip umfassende Kreditkarte (Chip-Karte), eine Diskette, ein PROM oder ein sonstiger abfragbarer Speicher ist und zusammen mit der Multifunktions­ karte in das Übertragungsgerät eingelegt wird.

5. Verfahren nach Anspruch 3 oder 4, dadurch gekenn­ zeichnet, daß als Übertragungsgerät ein Master­ gerät verwendet wird, welches ein Einlegefach für den Datenträger und ein zweites Einlegefach für die Multifunktionskarte aufweist sowie eine Tastatur mindestens zur Eingabe des Anwender- Geheimcodes in die Multifunktionskarte.

6. Verfahren nach Anspruch 3 oder 4, dadurch gekenn­ zeichnet, daß als Übertragungsgerät ein Computer verwendet wird, der mittels eines Adapters die Multifunktionskarte aufnimmt und die als Software (Diskette) vorliegenden Daten auf die Multifunk­ tionskarte überträgt, wobei mit der Computertasta­ tur der Geheimcode des Anwenders ebenfalls einge­ geben wird.

7. Verfahren nach einem oder mehreren der Ansprüche 1-6, dadurch gekennzeichnet, daß die die jeweiligen eingegebenen Daten in gespeicherter Form enthalten­ de Multifunktionskarte durch selektive Auswahl mittels Tastenbetätigung am Anwendungsort auf Anzeige und Funktion lediglich einer ausgeben­ den Stelle oder Instituts dadurch aktiviert wird, daß der Geheimcode eingegeben und die Daten der Stelle zur Anzeige gebracht und die Multifunktionskarte anschließend in ein Prüfterminal einer anderen, diese Karte als Zahlungsmittel oder Aus­ weis akzeptierenden Stelle eingelegt wird, daß daraufhin automatisch oder durch Abruf auch die Unterschrift des Anwenders in einem Sichtfenster (12) der Multifunktionskarte zur visuellen Inspek­ tion sichtbar gemacht wird und durch Unterschrifts­ vollzug des Anwenders auf einem dem Prüfterminal zugeordneten Belegdrucker der Abrechnungsvorgang vervollständigt wird, mit gleichzeitiger Kontrolle von voll­ zogener Unterschrift mit der angezeigten Unterschrift.

8. Verfahren nach Anspruch 7, dadurch gekennzeichnet, daß dem mindestens einen elektrische Energie spei­ chernden Akkumulator in der Multifunktionskarte durch das Einlegen in das Einlegefach des Prüf­ terminals ein Ladeschub vermittelt wird.

9. Verfahren nach Anspruch 7 oder 8, dadurch gekenn­ zeichnet, daß das Einlegefach des Prüfterminals die eingelegte Multifunktionskarte durch direkte Kontaktierung von (randseitigen) elektrischen Kontakten hinsichtlich der benötigten Daten erfaßt und auswertet oder diese Kommunikation kontaktlos erfolgt.

10. Verfahren nach einem der Ansprüche 1-9, dadurch gekennzeichnet, daß der Prüfterminal den gesamten gespeicherten Inhalt der Multifunktionskarte im Mißbrauchsfall löscht.

11. Vorrichtung zur Vereinfachung des Gebrauchs einer Vielzahl von Kreditkarten, Scheckkarten, Kunden­ karten, Ausweisen, Unterlagen u. dgl., zur Durch­ führung des Verfahrens nach einem oder mehreren der Ansprüche 1-9, dadurch gekennzeichnet, daß eine elektronische Multifunktionskarte mit minde­ stens einem Anzeigefenster (11, 12), mit eine vorgegebene Anzahl von unterschiedliche Datensätze aufnehmenden Speicherstellen und mit eine elektri­ sche Eingabe bzw. Abfrage ermöglichenden Kontakt­ mitteln vorgesehen ist, die mindestens über eine Taste (A, B) zur Aktivierung und gleichzeitigen, aufeinanderfolgenden Anzeige von Daten der aus­ gebenden Stellen bzw. anwenderbezogenen Daten und über mindestens eine weitere Taste zur Eingabe eines die Karte in ihren Grundfunktionen aktivie­ renden Geheimcodes verfügt.

12. Vorrichtung nach Anspruch 11, dadurch gekennzeich­ net, daß zur Realisierung der einzelnen Datensätze in der Multifunktionskarte Datenträger in Form von abfragbaren, einen elektronischen Speicher besitzenden Einzweckkarten (Chip-Karten), Disketten, PROMs o. dgl. in Verbindung mit einem Übertragungs­ gerät vorgesehen sind, welches ein Aufnahmefach für die Multifunktionskarte aufweist.

13. Vorrichtung nach Anspruch 11 oder 12, dadurch gekennzeichnet, daß das Übertragungsgerät bei Tastenbetätigung von außen die jeweiligen Daten­ sätze jedes Datenträgers in den für alle Datensätze gemeinsamen Speicher der Multifunktionskarte über­ trägt.

14. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 11-13, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunktionskarte ein erstes Sichtfenster (11) zur Darstellung von Namen und Zeichen (Logo) der ausgebenden Stelle, Bild des Anwenders, sonstige Kartendaten sowie ein separates Sichtfenster (12) zur Darstellung der Unterschrift des Anwenders umfaßt.

15. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 11-14, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunktionskarte eine die Aktivierung des Speichers sowie der Grundfunk­ tionen einschließlich Sichtbarmachung von Daten in Anzeigefenstern sperrende Sicherheitsschaltung aufweist, die durch Eingabe eines Anwender-Geheim­ codes entriegelbar ist.

16. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 1-15, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunktionskarte (auf­ einanderfolgend betätigbare) Tasten für das Durch­ blättern der jeweils einer Einzweckkarte entspre­ chenden einzelnen Datensätze sowie Tasten, vorzugs­ weise auch in alphanumerischer Form, für die Eingabe des Anwender-Geheimcodes umfaßt.

17. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 11-16, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunktionskarte im Bereich ihrer Rechnersteuerung so ausgebildet ist, daß unter Ausschluß ihrer eigenen Betäti­ gungstasten die Darstellung der Unterschrift des Anwenders ausschließlich nach Eingabe in ein geson­ dertes Prüfterminal und Aktivierung des Unter­ schriftsbereichs durch diesen möglich ist.

18. Vorrichtung nach Anspruch 17, dadurch gekennzeich­ net, daß zur Aktivierung des Unterschriftsbereichs und gleichzeitiger Sichtbarmachung der Unterschrift des Anwenders ein weiterer, institutsbekannter Geheimcode über die zu diesem Zweck kontaktierten Kontaktmittel der Multifunktionskarte im Prüftermi­ nal zuführbar ist.

19. Vorrichtung nach Anspruch 18, dadurch gekennzeich­ net, daß das Prüfterminal einen Belegdrucker um­ faßt für die Unterschriftsleistung des Anwenders.

20. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 11-19, dadurch gekennzeichnet, daß die auf die Eingabe des Geheim­ codes reagierende Verriegelungs- bzw. Sicherheits­ schaltung der Multifunktionskarte so ausgebildet ist, daß nach einer vorgegebenen Anzahl vergeb­ licher Versuche die weitere Annahme von Geheimcode- Versuchseingaben für einen vorgegebenen Zeitraum gestoppt und/oder der gesamte Speicherinhalt ge­ löscht wird.

21. Vorrichtung nach einem oder mehreren der Ansprüche 11-20, dadurch gekennzeichnet, daß lediglich das die jeweiligen Einzeldatensätze in den Speicher der Multifunktionskarte übertragende Übertragungs­ gerät als Mastergerät oder Computer die Eingabe- oder Schaltungsmittel aufweist, um den Anwender-Geheimcode in die Multifunktionskarte einzugeben.

22. Vorrichtung nach einem oder mehreren der Ansprüche 11-21, dadurch gekennzeichnet, daß bestimmte Anga­ ben (Logo, Paßbild) in den Anzeigefeldern (11, 12) der Multifunktionskarte farbig wiedergegeben sind.

23. Vorrichtung nach einem der Ansprüche 11-22, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunktionskarte minde­ stens einen, vorzugsweise zwei nachladbare Akku­ mulatoren aufweist, von denen einer ein Sicherheits­ akkumulator ist, der bei Erschöpfung, Nachladen und/oder Entnahme des Hauptakkumulators den Spei­ cherinhalt sichert.

24. Vorrichtung nach einem oder mehreren der Ansprüche 11-23, dadurch gekennzeichnet, daß die Multifunk­ tionskarte Solarzellen umfaßt, zur Versorgung von Schaltung und Speicher und/oder zum gleichzei­ tigen Laden des oder der Akkumulatoren.

25. Vorrichtung nach einem oder mehreren der Ansprüche 11-24, dadurch gekennzeichnet, daß das Prüfterminal und/oder das Mastergerät eine Ladeeinrichtung haben, die bei Einlegen der Multifunktionskarte deren elektrische Akkumulatoren laden.

26. Vorrichtung nach einem oder mehreren der Ansprüche 11-25, dadurch gekennzeichnet, daß zur Aufnahme der elektrischen Verbindung zwischen den Anschlüs­ sen im Mastergerät bzw. im Prüfterminal (randsei­ tig) elektrische Kontakte an der Multifunktions­ karte angeordnet sind und/oder kontaktlose, eine elektromagnetische Übertragung von Daten ermögli­ chende Schaltungsmittel vorgesehen sind.

27. Vorrichtung nach Anspruch 26, dadurch gekennzeich­ net, daß die kontaktlosen Schaltungsmittel Licht­ sender und Lichtempfänger umfassen bzw. induktiv oder kapazitiv arbeiten.